カードローン 比較 低金利 限度額

カードローン比較119.com|FP推奨!低金利&高限度額な審査入門

FP推奨!低金利&高限度額な審査入門

当サイトはカードローンを利用する前に徹底的に比較したい!という人のためのサイトです。比較項目を比較・研究して随時アップデートしています。

審査通過率で比較

審査通過率で比べると、やはり強いのはノンバンク系カードローンになります。銀行系カードローンはどうしても厳しめになってしまうので、どうしても審査に通りたいのであればノンバンク系がおすすめです。

1位 アコム(48.4%)

2位 アイフル(46.50%)

3位 プロミス(42.90%)

金利の比較

金利で比較する場合に見るべきポイントは最高金利です。いきなり最低金利で借りれることはまずないので、最高金利を比較します。

1位 イオン銀行(3.8%~13.8%)

2位 みずほ銀行(3.0%~14.0%)

3位 三井住友銀行(4.0%~14.5%)

限度額の比較

限度額で見るとみずほ銀行が頭一つ飛び抜けています。どれも800万円以上の高額融資が可能ですが、これだけの契約を結ぶにはかなりのスコアリング(返済能力)が求められます。高額融資を希望すれば当然審査は厳しくなるということは覚えておくべきでしょう。

1位 みずほ銀行(1,000万円)

2位 三井住友銀行(800万円)

2位 じぶん銀行(800万円)

2位 モビット(800万円)

限度額の決定方法

審査で限度額はどのように決まるのか。基本的にノンバンク系カードローンであれば上限が総量規制がありますので年収の3分の1が上限になります。銀行系カードローンであっても年収の半分の枠はもらえないでしょう。

それが初回利用となるとさらに融資枠は低くなります。だいたい、30万円くらいが平均的な融資枠という話もあります。いずれにしても最初は10万円くらいの融資枠を希望するのが一番手堅い方法であると考えられます。

限度額の増額方法

限度額の増額は可能です。具体的にその方法は信用の積み重ねになります。何度もカードローンを利用して完済をする、ということを繰り返していけば自然と信用がつきます。そのタイミングで融資枠の増額申請をすれば増額してもらうことも可能となるでしょう。

即日融資可能なカードローン

即日融資という点ではやはりノンバンクの方が優れていると言えます。銀行系カードローンはどうしても銀行口座を持っていないとNG、審査に時間がかかるという傾向が強いためです。ノンバンクであれば相談すれば優先的に審査にまわしてもらえたり、無人契約機でのカード受け取りなど便利なサービスも展開しています。

最速の方法はWEBで申し込みを行い、審査結果を受け取ると同時に自動契約機に向かってカードを受け取り、そのままキャッシングという方法です。こうすることでインターネットバンキングでは融資可能時間のリミットである15時以降のキャッシングが可能になります。

多くの無人契約機は21時まで営業しているので最悪20時までに審査結果を受け取って契約を済ませられればキャッシング可能になります。

1位 プロミス(最短30分の審査&国内最多の無人契約機)

2位 アイフル(電話相談で優先審査が可能)

3位 モビット(電話相談で優先審査が可能)

土日祝日でも即日融資対応可能なカードローン

週末でも即日OKなところは限られます。原因は多くの銀行は土日祝日まで営業していないためです。しかし、いくつかの会社は週末でも即日融資が可能なところもあります。基本的なキャッシング方法は上記の「WEB申し込み+無人契約機カード受け取り」ですが、すでに持っている銀行口座位次第では24時間365日振込融資が可能なサービスもありますので、まずは自分の口座をチェックしておきたいところです。

1位 プロミス(三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座で365日24時間いつでも振込融資可能)

2位 アコム(楽天銀行の口座で365日24時間いつでも振込融資可能)

3位 新生銀行「レイク」(WEB申し込み+無人契約機でカード受け取り(無地契約機は土曜日なら24時まで営業)

バレずに借りられるカードローン

家族にバレるのは電話確認や金融機関からの書類郵送です。その点を上手くカバーしてくれるサービスを展開しているのはノンバンク系が多く、相談に乗ってくれるところもあります。ただし、郵送なしとは言え、返済が遅れたりした場合は書類での通知が届いてしまいます。返済はしっかり行うのは当然の義務と言えるでしょう。

1位 モビット(電話連絡なし、郵送書類なし)

2位 プロミス(電話で相談にのることが可能)

3位 アコム(電話で相談にのることが可能)

収入証明書提出ラインが高い

消費者金融では収入証明書が必要なラインというのは総量規制で定められています。一社からの借り入れが50万円以上、もしくは複数社からの借り入れが100万円を超える場合です。しかし、総量規制対象外の銀行では収入証明書の提出ラインが各行で設定されているため、わざわざ収入証明書を取得するという煩わしい手続きを取らなくても済みます。

1位 三井住友銀行(300万円以上の契約で必要)

1位 じぶん銀行(300万円以上の契約で必要)

1位 オリックス銀行(300万円以上の契約で必要)

1位 東京スター銀行(300万円以上の契約で必要)

5位 みずほ銀行(200万円以上の契約で必要)

専業主婦借り入れ可能なカードローン

収入の無い専業主婦でも借りられるカードローンは少ないですが、配偶者に安定した収入がある場合は借りることが可能です。特に配偶者にバレたくないという人はカード受け取りは自動契約機で受け取る、電話確認は自分の携帯番号を指定しておけばバレる心配もなくなります。

1位 新生銀行「レイク」()

2位 じぶん銀行()

3位 セブン銀行()

最低返済額の低いカードローン

月々の返済額はしっかりと確認しておくことは非常に大切なことです。負担になってしまう返済は滞納に繋がります。特に専業主婦であったり、パート・アルバイトの方がカードローンを利用する際にはしっかりと自分の返済額を把握しておきたいところです。月々の最低返済額が少ないカードローンを並べてみました。

ただし、注意したいのは最低返済額が低いというのは安心ですが、最低返済額だけ支払い続けてるといつまで経っても完済できません。基本は少しでも多く返済して元本を減らすことです。

1位 プロミス(10万円まで2,000円)

1位 じぶん銀行(10万円まで2,000円)

3位 新銀行「レイク」(10万円まで3,000円)

3位 イオン銀行(10万円まで3,000円)

おすすめのカードローン
プロミス
即日融資 極度額 利率
可能 500万円 4.5%~17.8%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
50万円以上 初回30日間 不要
アコム
即日融資 極度額 利率
可能 500万円 4.7%~18.0%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
50万円以上 初回30日間 不要
アイフル
即日融資 極度額 利率
可能 500万円 4.5%~18.0%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
50万円以上 初回30日間 不要
モビット
即日融資 極度額 利率
可能 800万円 3.0%~18.0%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
50万円以上 無し 不要
みずほ銀行カードローン
即日融資 極度額 利率
可能
※口座必須
1,000万円 3.0%~14.0%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
200万円以上 無し 必要
新生銀行「レイク」
即日融資 極度額 利率
可能 500万円 4.5%~18.0%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
100万円以上 初回30日間
5万円以下まで180日間
不要
三井住友銀行カードローン
即日融資 極度額 利率
可能 800万円 4.0%~14.5%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
300万円以上 無し 不要
オリックス銀行カードローン
即日融資 極度額 利率
不可 800万円 3.0%~17.8%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
300万円以上 無し 不要
じぶん銀行カードローン
即日融資 極度額 利率
可能 800万円 2.4%~17.5%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
300万円 無し 不要
東京スター銀行カードローン
即日融資 極度額 利率
可能
※口座必須
500万円 4.5%~14.6%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
300万円以上 無し 必要
イオン銀行カードローン
即日融資 極度額 利率
可能
※口座必須
800万円 3.8%~13.8%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
300万円以上 無し 必要
プロミスレディースキャッシング
即日融資 極度額 利率
可能 500万円 4.5%~17.8%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
50万円以上 初回30日間 不要
アイフル「SuLaLi」
即日融資 極度額 利率
可能 10万円 18.0%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
不要 初回30日間 不要
みずほ銀行「MyWing」
即日融資 極度額 利率
可能
※口座必須
200万円 9.0%~14.0%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
不要 無し 必要
レディースレイク
即日融資 極度額 利率
可能 500万円 4.5%~18.0%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
100万円以上 初回30日間
5万円以下まで180日間
不要
プロミス「貸金業法に基づく おまとめローン」
即日融資 極度額 利率
可能 300万円 6.3%~17.8%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
必要 初回30日間 不要
アコム「貸金業法に基づく借換え専用ローン」
即日融資 極度額 利率
可能 300万円 7.7%~18.0%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
必要 無し 不要
アイフル「貸金業法に基づく計画返済支援おまとめローン」
即日融資 極度額 利率
500万円 12.0%~15.0%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
必要 無し 不要
東京スター銀行スターワンバンクローン(おまとめローン)
即日融資 極度額 利率
不可 1,000万円 5.8%~14.8%
収入証明書 無利息サービス 銀行口座
30万円以上300万円以下 無し 必要